'먹튀 주의보' SNS 재무설계사 허와 실

  • 구동환 기자 9dong@ilyosisa.co.kr
  • 등록 2021.08.02 14:37:47
  • 호수 1334호
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돈 벌어준다더니…연기처럼 사라져

[일요시사 취재1팀] 구동환 기자 = SNS 계정은 온라인 명함과도 같다. 신원을 확인하는 신분증이 되기도 하며 공감대를 찾을 수 있는 매개체도 된다. 이 SNS가 사회초년생을 속이는 데 미끼 역할을 하고 있다. 사회초년생은 재무설계사의 화려한 SNS만 믿고 자산을 맡겼다가 큰 낭패를 보고 있다. 사회초년생 자산을 먹튀하는 무자격 재무설계사들의 실체를 파헤쳤다. 

2030세대의 SNS는 일상 그 자체다. SNS를 통해 새로운 사람을 만나고 유명 연예인과 소통하기도 하며 자신에게 필요한 정보를 얻기도 한다. 

명품 브랜딩

최근 이들의 금융에 대한 관심도가 올라가면서 SNS엔 재무설계 광고도 등장했다. 금융 지식이 전무한 사회초년생에게 재무설계 광고는 매혹적으로 다가온다. 재무설계란 미래를 위해 현재 자산을 분석한 후 단계별로 소득, 지출, 저축, 투자, 보험 등을 꾸준히 관리해 나가는 것을 말한다. 

재무설계사 SNS에는 스포츠카, 명품시계, 초호화 호텔 등의 사진을 게시해 자신을 브랜드화하고 있다. 재무설계사 능력을 고급스럽게 포장해 사회초년생에게 동경심을 생기게 만든다. 마치 ‘나만 믿고 따라오면 나처럼 부자될 수 있어’라는 메시지를 던지는 것이다. 

재무설계사와 회사에 대한 신뢰도를 높이기 위해 이달의 우수사원상, 이달의 조기 달성자 등 수상하는 사진도 함께 게시한다. 성실한 이미지를 구축할 수 있게 성공, 행복, 진심 등 긍정적인 단어가 포함된 명언까지 함께 올리기도 한다. 


스포츠카, 명품시계 등 사진으로 유혹 
화려한 생활만 믿고 자산 맡겼다 낭패

알고 보면 이들은 금융에 대한 전문지식이 없고 상품가입만을 권유하는 무자격 재무설계사다. 사회초년생이 재무설계사의 SNS를 통해 연락을 해오면 카카오톡 오픈채팅방으로 끌어들인 뒤 자신을 금융 전문가라고 소개하며 영업을 시작한다. 

무자격 재무설계사는 사회초년생에게 부정적인 이미지가 있는 ‘보험’ 대신 FC(Financial Consultant), FP(Financial Planner), RC(Risk Consultant), PA(Prime Agent), LC(Life Consultant) 등 이라고 소개하며 상품 가입을 권유한다. 

실력 있는 재무설계사는 AFPK(국제공인재무설계를 취득하기 위해 필요한 자격), CFP(국제재무설계사), 종합자산관리사, 자산관리사(은행FP), CPM(국제 자산관리사), ChFC(종합금융 투자자산관리) 등 다양한 자격증을 가지고 있는데 부동산, 보험, 주식, 펀드 등에 지식이 많을 수밖에 없다.

무자격 재무설계사가 전문성이 떨어지는 건 당연하다. 회사에서 길어야 한 달인 마케팅 및 가벼운 재무설계 교육만 받기 때문이다. 고객을 상대하기 위한 기초적인 교육도 받지 못한 채 바로 영업에 투입되기도 한다. 회사에서 하는 자체 교육과 자격증 취득을 보장하지만 사실상 허울뿐인 교육에 불과하다.

대부분 영업 전략, 화술 강의 등 고객에게 상품 가입을 유도하는 내용이 대부분이다. 

재무관리 설계사로 1년 동안 근무했던 A씨는 “우수한 사내 교육과정을 장담하던 것이 무색할 정도로 교육은 정작 2주밖에 되지 않았다”고 지적했다. 이어 “자격증도 사실상 글만 읽으면 합격할 수 있는 수준”이라고 밝혔다.


재테크에 취약한 사회초년생들은 무자격 재무설계사의 화려한 언변에 속아 엉터리 상품에 가입할 수 있다. 무자격 재무설계사는 고객 목적에 맞는 상품보다 자신의 수익성과 판매실적을 올릴 수 있는 상품을 추천한다. 실적 올리기에 급급하다 보니 고객에게 정확한 정보를 제공하지 않는다. 

또 다른 수법으로 고객이 대면상담을 요구하면 코로나19나 바쁜 스케줄을 핑계로 비대면을 고집한다. 통화는 실제 휴대폰번호가 없는 카카오 보이스톡만을 이용하기 때문에 전화번호 확인 등의 실명 추적이 어렵다. 돈을 입금하면 이후 연락을 끊고 사라지기 일쑤인 경우도 많다.

일회성에 끝나지 않고 사기 금액을 높이는 경우도 있다. 10만원 이하의 소액 투자금을 수령해서 높은 투자수익률로 원금과 수익금을 함께 되돌려주다가, 신뢰가 어느 정도 쌓였다고 판단하면 1000만원대 이상의 고액 투자금을 유인한다.

영업 전략·화술 강의 교육
고객보다 본인 수익성 위주

결국 고객이 손해를 보게 되면 무자격 재무설계사는 연락을 끊어 버린다. 고객이 연락을 시도해보지만 “다른 재무설계사로 바뀌었다”는 말을 듣게 되는 식인데 이게 바로 전형적인 재무설계 사기 수법이다. 

이 같은 재무설계 피해를 예방하기 위해서는 재무설계사에 대한 경력을 파악해보는 게 좋다. 실제로 무자격 재무설계사는 근속연수가 1년 미만이 대부분이다. 일을 처음 시작할 때만 해도 지인과 사회초년생 위주로 다단계식 영업을 하다가 금방 탄로가 나는데 이후 고객이 줄어들어 그만두는 경우가 많기 때문이다. 

또 담당 재무설계사가 우수인증 설계사인지 확인해보면 좋다. 우수인증 설계사란 불완전판매 건수가 ‘0건’으로 안정적인 계약을 유지 중인 설계사임을 의미한다. 국내 보험사 전속설계사는 20만명 수준이며, 이 중 우수인증 설계사 비중은 14~15%다. 

또 여러 전문가들과 함께 일하고 있는지 살펴보는 것도 도움이 된다. 재무설계사는 코디네이터 역할을 잘 수행하느냐에 따라 성공 여부가 결정된다. 세무사, 법무사, 변호사, 공인중개사, 손해사정사 등 여러 전문가와 함께 일하는지 여부 확인은 좋은 잣대가 될 수 있다. 

가장 좋은 방법은 재테크에 대한 공부를 스스로 하는 것이다. 고정적인 수입을 어떻게 지출하고 얼마나 현명하게 관리할 것인지 재테크 지식만 있어도 무자격 재무설계사가 말하는 허술한 내용을 쉽게 파악할 수 있다. 

신중해야

전문가들은 “믿을 수 있는 업체와 전문가를 통해 투자설계 상담을 받고, 장기적으로 사후관리를 받을 수 있는 안정적인 포트폴리오를 짜는 게 무엇보다 중요하다”며 “투자로 무작정 돈을 불려준다며 타인계좌로 송금하라고 하는 것은 사기임을 의심하고 주의해야 한다”고 당부했다.
 



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<단독> 한의대 졸업준비위 ‘강제 가입’ 논란

[단독] 한의대 졸업준비위 ‘강제 가입’ 논란

[일요시사 취재1팀] 안예리 기자 = 전국 한의과대학교에는 ‘졸업준비위원회’가 존재한다. 말 그대로 졸업 준비를 위해 학생들이 자발적으로 만든 조직이다. 하지만 내부에서는 “명목상 자발적인 가입을 독려하는 듯하지만 실질적으로는 강제로 가입할 수밖에 없는 구조”라는 지적이 잇따르고 있다. 졸업준비위원회(이하 졸준위)는 졸업앨범 촬영, 실습 준비, 학번 일정 조율, 학사 일정과 실습 공지, 단체 일정뿐 아니라 국가시험(이하 국시) 대비를 위한 각종 자료 배포를 하고 있다. 매 대학 한의대마다 졸준위는 거의 필수적인 조직이 됐다. 졸준위는 ‘전국한의과대학졸업준비협의체(이하 전졸협)’라는 상위 조직이 존재한다. 자료 독점 전졸협은 각 한의대 졸업준비위원장(이하 졸장)의 연합체로 구성돼있으며, 매년 국시 대비 자료집을 제작해 졸준위에 제공한다. 대표적으로 ‘의텐’ ‘의지’ ‘의맥’ ‘의련’ 등으로 불리는 자료집들이다. 실제 한의대 학생들에게는 ‘국시 준비의 필수 자료’로 통한다. 국시 100일 전에는 ‘의텐’만 보는 사람도 있을 정도다. 학생들 사이에서는 “졸준위가 없으면 국시 준비 자체가 어려워진다”는 말이 정설이다. 한의계 국시는 직전 1개년의 시험 문제만 공개되기 때문에 시험 대비가 어렵기 때문이다. 국시 문제는 오직 졸준위를 통해서만 5개년분 열람이 가능할뿐더러, 이 자료집은 공개자료가 아니라서 학생이 직접 구할 수 있는 방법이 없다. 사실상 전졸협이 자료들을 독점하고 있는 셈이다. 이 자료집을 얻을 수 있는 경로는 단 하나, 졸준위를 결성하는 것이다. 졸준위가 학생들의 투표로 결성되면 전졸협이 졸준위에 문제집을 제공한다. 이 체계는 오랫동안 유지돼왔고, 학생들도 졸준위를 통해 시험 자료를 제공 받는 것이 ‘관행’처럼 받아들여왔다. 이 때문에 졸준위는 반드시 결성돼야만 한다는 기조가 강하다. 학생들의 반대로 졸준위가 결성되지 않을 시 전졸협은 해당 학교에 문제를 제공하지 않기 때문이다. 졸준위 결성은 모든 학생들의 가입 동의를 얻어야 가능하다. 졸준위 가입 여부는 실질적으로 선택이 아니다. 자료집은 전졸협을 통해서만 제공되기 때문에, 졸준위에 가입하지 않으면 불이익을 받는다는 인식이 학생들 사이에서 강하게 자리 잡았다. 학생들은 “문제를 얻기 위한 목적이 가장 크다”고 말한다. 졸준위가 결성되지 않을 경우 현실적으로 문제집을 받아볼 수 있는 마땅한 대안이 없기 때문이다. 이 때문에 졸준위는 학생들의 해당 학년 학생들을 모두 가입시키는 것이 목적이다. 실제 한 대학교에서는 졸준위 결성을 위한 투표를 진행했는데 익명도 아닌 실명 투표로 진행됐다. 처음에는 익명으로 진행했지만 반대자가 나오자 실명 투표로 전환한 것이다. 이 과정에서는 반대 의견이 나오기 어렵다. 실명으로 투표가 진행되는 데다, 반대표를 던질 경우 이후 자료 배포·학년 일정에 불이익이 있을 수 있다는 두려움 때문이다. 졸준위 결성, 실명 투표로 진행 가입시 200만원 이상 납부 필수 문제는 이 졸준위 가입이 무료가 아니라는 점이다. 졸준위에 가입하면 졸업 준비 비용(이하 졸비) 명목으로 학생들에게 돈을 걷는데, 그 비용이 상당하다. <일요시사> 취재 결과 한 대학교의 졸비는 3차에 걸쳐 납부하도록 했는데 1차에 75만원, 2차에 80만원, 3차에 77만원 등 총 232만원 수준이었다. 이는 한 학기 등록금에 맞먹는 금액이다. 금액 산정 방식은 졸준위 가입 학생 수에 따라 결정되는데, 한 명이라도 빠지게 되면 나머지 인원의 비용 부담이 커지게 된다. 심지어 2명 이상 탈퇴하게 된다면 졸준위가 무산될 수도 있다. 이 모든 사안은 ‘졸장’의 주도 하에 움직인다. 졸장은 학년 전체를 대변하며 전졸협과 직접 소통하는 역할을 맡는다. 실제 졸장을 선발하는 과정에서 “한 명이라도 탈퇴하면 안 된다”는 취지의 발언이 오갔을 정도다. 문제는 이뿐만이 아니다. 졸준위가 결성되면 가입한 모든 학생들은 졸준위의 통제를 받는다.<일요시사>가 입수한 한 학교의 규칙문에 따르면 졸준위는 다음과 같은 규정을 두고 있었다. ▲출석 시간(8시49분59초까지 착석 등) ▲교수·레지던트에게 개인 연락 금지 ▲지각·결석 시 벌금 ▲회의·행사 참여 의무 ▲병결·생리 결 확인 절차 ▲전자기기 사용 제한 ▲비대면 수업 접속 규칙 ▲시험 기간 행동 규칙 ▲기출·족보 자료 관리 규정 등이다. 학생들이 이 규정을 어길 시 졸준위는 ‘벌금’을 부과해 통제하고 있었다. 금액도 적지 않았다. 규정 위반 시 벌금 2만원에서 50만원까지 부과할 수 있도록 정해져 있었다. 가장 논란이 되는 부분은 병결이다. 졸준위는 병결을 인정하기 위해 학생에게 진단서 제출을 요구하고, 그 내용(질병명·진료 소견·감염 여부 등)을 직접 열람해 판단했다. 제출 병원에 따라 병결을 인정하지 않는다는 공지도 있었다. 한 병원의 진단서가 획일적이라는 이유에서였다. 단체가 학생의 개인 의료 정보를 열람해 병결 여부를 자체적으로 결정하는 방식은 학생들 사이에서 부담과 압박으로 작용했다. 질병이 있어도 벌금이 부과될 수 있고, 병결을 얻기 위한 절차가 학습보다 더 어렵다는 말도 나왔다. 규정에 대해 문제 제기를 하면 졸준위는 대면 면담을 하는 방식으로 대응했다. 이 과정에서 3:1로 면담을 진행하는 등 학생이 위축될 수 있는 방식을 행하기도 했다. 전자기기 사용 불가 규칙 어기면 벌금도 이 같은 문제로 탈퇴자가 발생하기도 했다. 실제 A 대학 졸준위 전체 학번 회의에서 밝혀진 내용에 따르면 한 학생은 규정에 문제를 느껴 졸준위 측에 탈퇴를 의사를 밝혀왔다. 이 회의에서는 그간 탈퇴 의사를 밝힌 학생과의 카톡 대화 전문이 학생들에게 공개됐다. 공개된 카톡 내용에는 탈퇴 과정이 담겨있었는데 순탄하지 않았다. 졸준위 측은 탈퇴 의사를 즉각적으로 승인하지 않았고, 재고를 요청하거나 면담하는 방식으로 요청을 지연했다. 해당 학생이 다시 한번 탈퇴 의사를 명확히 밝힌 뒤에도, 졸장은 “만나서 얘기하자”며 받아주지 않았다. 심지어는 이 대화를 공개한 뒤 학우들에게 ‘졸준위에서 이탈하지 않는다’는 취지의 서약서를 받아내기도 했다. 졸준위 운영이 조직 이탈 자체를 문제로 판단하고, 이를 최소화하기 위해 압박을 가한 정황이 확인되는 대목이다. 해당 학우는 탈퇴 확인 및 권리 포기 동의서에 서명한 뒤에야 졸준위를 탈퇴할 수 있었다. 탈퇴 이후에도 갈등은 지속됐다. 목격자에 따르면 시험 기간 중, 강의실 앞을 지나던 탈퇴 학생은 졸준위 임원 두 명에게 “제보가 들어왔다”며 불려 세워졌다. 임원들은 이 학생이 학습 플랫폼 ‘퀴즐렛’을 사용한 점을 언급하며, 그 자료 안에 졸준위에서 배포한 기출문제가 포함돼있는지를 확인해야 한다고 말했다. 이후, 졸준위에서는 퀴즐렛에 학교 시험 내용이 있다며 탈퇴자가 보지 못하도록 사용자를 색출하기도 했다. 한편, 전졸협은 10년 전 자체 제작한 문제집으로 논란된 적이 있다. 당시 한의사 국가고시 시험문제가 학생들 사이에서 사용되는 예상 문제집과 지나치게 유사하다는 의혹이 제기되면서 경찰이 수사에 착수했다. 시험이 끝난 직후 시험장 앞에서 수험생 60여명을 상대로 참고서와 문제집을 압수했고, 국가시험원까지 압수수색해 기출문제와 대조 작업에 들어갔다. 기형적 구조 문제가 된 교재는 ‘의맥’ ‘의련’ 등 졸준위 연합체인 전졸협이 제작·배포해 온 자료들이다. 학생들은 교재에 일련번호를 붙이고 신분증을 확인한 후 배포하는 등 통제된 방식으로 유통해 온 것으로 알려졌다. 제보자는 “학생들이 전졸협을 통해서만 기출문제를 구할 수 있는 구조는 기형적”이라며 “국가고시를 위해 몇백만원씩 돈을 받고 문제를 제공하는 건 문제를 사고파는 것”이라고 말했다. <imsharp@ilyosisa.co.kr>