알면 돈되는 대박상품의 비밀-OK저축은행 '비정규OK론'

대부업 티 못 벗고 ‘이자놀이’

[일요시사=경제2팀] 박효선 기자 = 최윤 러시앤캐시 회장의 숙원이 이뤄졌다. 10번의 도전 끝에 저축은행을 인수했고 OK저축은행을 출범해냈다. 최 회장은 “제대로 된 서민금융을 보여주겠다”고 했다. 우선 OK저축은행은 고금리 적금상품으로 인기몰이에 성공했다. 이후 ‘OK창업패키지론’을 출시했다. 내달에는 ‘비정규·프리랜서OK론’을 공식 론칭할 계획이다. 그런데 현재 판매되고 있는 이 상품은 최저금리만 25.9%에 달했다. 어려운 근로자를 위한 상품이라는 취지가 무색할 정도로 높은 금리다.

프리랜서 사진작가로 활동하고 있는 A씨는 결혼을 앞두고 대출이 필요했지만 자신의 직업 때문에 대출이 어려웠다. 그러다 최근 영업을 개시한 OK저축은행에서 판매하고 있는 ‘비정규·프리랜서OK론’에 관심을 가졌다. 상품명만 보고 낮은 금리를 기대했기 때문이다. 하지만 비정규·프리랜서OK론의 금리는 생각보다 너무 높았다.

실효성 의문

비정규·프리랜서OK론은 상품명 그대로 비정규직, 프리랜서 등을 위해 만들어진 대출상품이다. 대체로 꾸준한 급여소득이 없고, 급여가 낮아 은행에서 대출받기가 어려운 이들을 위해 OK저축은행이 만들었다. 대부분 일반 회사 직장인이 아닌 작가, IT개발 등 소득이 불규칙한 자유직업자들이다. 비정규직, 프리랜서를 비롯해 계약직, 파견근무자, 유통업체 판매자, 장기 아르바이트생 등 대출받기 어려운 근로자들이 이 상품의 타깃층이다.

하지만 실제 이러한 근로자에게 이 상품의 대출 금리는 부담이 될 것으로 보인다. 대출자체가 어려운 사람들에게 25%이상의 금리를 얹어 또 다른 부담을 안겨줄 수 있기 때문이다.

OK저축은행이 홈페이지를 통해 제시한 비정규·프리랜서OK론 금리는 25.9∼29.9%다. 대출금 상환 시 연체하게 되면 최대 연 34.9%의 금리를 물어야 한다. 최소 100만원에서 1000만원까지만 대출이 가능하다. 기간은 1∼3년까지다.


서울에 있는 OK저축은행을 찾아가보았다. 비정규·프리랜서 OK론에 대해 물어보았다. 창구 직원은 “프리랜서나 비정규직이라도 4대 보험에 가입되어 있느냐”고 되물었다. 대출을 하려면 신용등급을 조회하기 위한 개인정보를 제공해야 한다는 이야기다.

그런데 창구 직원은 이 상품을 권하지 않았다. 그는 “조금 복잡하긴 하지만 조건만 맞는다면 비정규·프리랜서OK론보다는 햇살론에 드는 게 어떠냐”면서 “사실상 이 상품은 권할 만한 상품은 아닌 것 같다”고 전했다. 창구 직원조차 추천하지 않을 만큼 서민을 위한 상품이라는 취지가 무색해진 상황이다.

러시앤캐시는 판매는 하고 있지만 공식 출시한 상황이 아니라서 내달까지 지켜봐달라는 입장이다. 러시앤캐시 관계자는 “(비정규·프리랜서OK론은) 현장에서 판매하고 있긴 하지만 아직 공식 론칭 전”이라며 “금리부분이라든지 신용등급 등 고객들에게 좋은 혜택을 주기 위해 전반적으로 손을 보고 있고 현재 최종 마무리단계에 있다”고 밝혔다.

햇살론과 큰 차이가 없다는 지적에 이 관계자는 “다른 곳에서 대출거절을 당한 비정규직, 프리랜서는 햇살론 가입이 어렵다”면서 “비정규·프리랜서OK론은 복잡하지 않은 구비서류를 통해 가입할 수 있다”고 설명했다.

이어 대출금리가 높은 편이 결코 아니라고 반박했다. 그는 “(비정규·프리랜서OK론의) 최대 금리가 연 29.9%라고 해도 대부분의 저축은행 대출 금리는 30% 이상”이라며 “당국에서 (러시앤캐시가) 저축은행을 인수할 수 있는 조건으로 20%대로 기준을 잡아놓았기 때문에 오히려 일반 저축은행보다 금리를 낮게 잡을 수밖에 없었다”고 강조했다.

어려운 근로자 위한 상품이라더니 고금리
저축은행 만들고는 기존 영업방식 그대로

OK저축은행은 러시앤캐시의 에이피파이낸셜그룹에서 가교저축은행과 예나래저축은행을 인수해 새롭게 출범한 은행이다. 러시앤캐시는 지난7일부터 ‘OK저축은행’이라는 이름으로 본격적인 영업에 들어갔다.


특히 최윤 러시앤캐시 대표는 OK저축은행 대표이사를 직접 맡았다. 대표직에서 물러날 것이라는 전망이 나오지만 그만큼 최윤 대표가 OK저축은행에 애정이 얼마나 깊은지 짐작할 수 있다.

최윤 대표는 저축은행 인수에 성공한 뒤 한 매체를 통해 “부업의 한계를 극복하고 진짜 서민금융회사로 성공할 것”이라고 강조했다. OK저축은행은 출범 후 최대 연4.3% 정기적금을 출시해 소비자들의 관심을 끌어내는 데 성공했다. 이어 대출상품을 공식 선보이기 시작했다. 가장 먼저 중소상공인의 창업을 지원하기 위한 신용대출 상품인 ‘OK창업패키지론’을 내놨다. 이후 현재 판매하고 있는 비정규·프리랜서OK론도 내달쯤 공식적으로 선보일 예정이다.

하지만 일각에서는 비정규·프리랜서OK론의 금리를 두고 기존 러시앤캐시 영업방식과 큰 차이가 없다고 평가하고 있다. 이 상품의 높은 대출 금리는 여전히 러시앤캐시라는 대부업의 그림자를 넘어서지 못하고 있다는 지적이다.

익명을 요구한 시중은행 관계자는 “(러시앤캐시는) 저축은행을 출범시켰음에도 대부업의 티를 벗지 못하고 있는 모습”이라며 “수신기반이 없는 러시앤캐시가 저축은행을 인수해 운영하다보니 자금 조달금리를 높게 잡아놓은 것”이라고 전했다. 그는 “대부업과 저축은행의 고객군은 신용등급 5∼7등급으로 겹친다”면서 “한정된 고객을 두고 경쟁이 치열해지는 상황에서 나온 고육지책인 것 같다”고 판단했다.

금융당국은 대부업체의 저축은행 인수를 허용하는 전제조건으로 15∼20%대의 중금리 대출상품 출시를 요구했다. 하지만 OK저축은행은 비정규·프리랜서OK론의 금리를 이자율 상한제에 걸리지 않는 만큼만 잡아놓은 상태다. 최저금리를 25% 이상으로 높게 잡아놔 금리는 기존 대부업 대출상품과 비슷한 수준이다.

러시앤캐시 그림자

금융소비자단체도 이 상품의 높은 금리에 대해 지적했다. 조남희 금융소비자원 대표는 “(러시앤캐시는) 저축은행을 인수해 결국 대부업 노하우를 이어가고 있다”며 “저축은행과 대부업을 겸해 운영하는 식”이라고 설명했다. 조 대표는 “타깃층 자체가 대출이 어려운 사람들에 맞춰져 있다 보니 고객층이 겹칠 수밖에 없다”며 “사실상 저축은행 상품이라고 하지만 대부업의 대출상품과 유사한 것으로 보인다”고 말했다.

 

<dklo216@ilyosisa.co.kr>



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<단독> 한의대 졸업준비위 ‘강제 가입’ 논란

[단독] 한의대 졸업준비위 ‘강제 가입’ 논란

[일요시사 취재1팀] 안예리 기자 = 전국 한의과대학교에는 ‘졸업준비위원회’가 존재한다. 말 그대로 졸업 준비를 위해 학생들이 자발적으로 만든 조직이다. 하지만 내부에서는 “명목상 자발적인 가입을 독려하는 듯하지만 실질적으로는 강제로 가입할 수밖에 없는 구조”라는 지적이 잇따르고 있다. 졸업준비위원회(이하 졸준위)는 졸업앨범 촬영, 실습 준비, 학번 일정 조율, 학사 일정과 실습 공지, 단체 일정뿐 아니라 국가시험(이하 국시) 대비를 위한 각종 자료 배포를 하고 있다. 매 대학 한의대마다 졸준위는 거의 필수적인 조직이 됐다. 졸준위는 ‘전국한의과대학졸업준비협의체(이하 전졸협)’라는 상위 조직이 존재한다. 자료 독점 전졸협은 각 한의대 졸업준비위원장(이하 졸장)의 연합체로 구성돼있으며, 매년 국시 대비 자료집을 제작해 졸준위에 제공한다. 대표적으로 ‘의텐’ ‘의지’ ‘의맥’ ‘의련’ 등으로 불리는 자료집들이다. 실제 한의대 학생들에게는 ‘국시 준비의 필수 자료’로 통한다. 국시 100일 전에는 ‘의텐’만 보는 사람도 있을 정도다. 학생들 사이에서는 “졸준위가 없으면 국시 준비 자체가 어려워진다”는 말이 정설이다. 한의계 국시는 직전 1개년의 시험 문제만 공개되기 때문에 시험 대비가 어렵기 때문이다. 국시 문제는 오직 졸준위를 통해서만 5개년분 열람이 가능할뿐더러, 이 자료집은 공개자료가 아니라서 학생이 직접 구할 수 있는 방법이 없다. 사실상 전졸협이 자료들을 독점하고 있는 셈이다. 이 자료집을 얻을 수 있는 경로는 단 하나, 졸준위를 결성하는 것이다. 졸준위가 학생들의 투표로 결성되면 전졸협이 졸준위에 문제집을 제공한다. 이 체계는 오랫동안 유지돼왔고, 학생들도 졸준위를 통해 시험 자료를 제공 받는 것이 ‘관행’처럼 받아들여왔다. 이 때문에 졸준위는 반드시 결성돼야만 한다는 기조가 강하다. 학생들의 반대로 졸준위가 결성되지 않을 시 전졸협은 해당 학교에 문제를 제공하지 않기 때문이다. 졸준위 결성은 모든 학생들의 가입 동의를 얻어야 가능하다. 졸준위 가입 여부는 실질적으로 선택이 아니다. 자료집은 전졸협을 통해서만 제공되기 때문에, 졸준위에 가입하지 않으면 불이익을 받는다는 인식이 학생들 사이에서 강하게 자리 잡았다. 학생들은 “문제를 얻기 위한 목적이 가장 크다”고 말한다. 졸준위가 결성되지 않을 경우 현실적으로 문제집을 받아볼 수 있는 마땅한 대안이 없기 때문이다. 이 때문에 졸준위는 학생들의 해당 학년 학생들을 모두 가입시키는 것이 목적이다. 실제 한 대학교에서는 졸준위 결성을 위한 투표를 진행했는데 익명도 아닌 실명 투표로 진행됐다. 처음에는 익명으로 진행했지만 반대자가 나오자 실명 투표로 전환한 것이다. 이 과정에서는 반대 의견이 나오기 어렵다. 실명으로 투표가 진행되는 데다, 반대표를 던질 경우 이후 자료 배포·학년 일정에 불이익이 있을 수 있다는 두려움 때문이다. 졸준위 결성, 실명 투표로 진행 가입시 200만원 이상 납부 필수 문제는 이 졸준위 가입이 무료가 아니라는 점이다. 졸준위에 가입하면 졸업 준비 비용(이하 졸비) 명목으로 학생들에게 돈을 걷는데, 그 비용이 상당하다. <일요시사> 취재 결과 한 대학교의 졸비는 3차에 걸쳐 납부하도록 했는데 1차에 75만원, 2차에 80만원, 3차에 77만원 등 총 232만원 수준이었다. 이는 한 학기 등록금에 맞먹는 금액이다. 금액 산정 방식은 졸준위 가입 학생 수에 따라 결정되는데, 한 명이라도 빠지게 되면 나머지 인원의 비용 부담이 커지게 된다. 심지어 2명 이상 탈퇴하게 된다면 졸준위가 무산될 수도 있다. 이 모든 사안은 ‘졸장’의 주도 하에 움직인다. 졸장은 학년 전체를 대변하며 전졸협과 직접 소통하는 역할을 맡는다. 실제 졸장을 선발하는 과정에서 “한 명이라도 탈퇴하면 안 된다”는 취지의 발언이 오갔을 정도다. 문제는 이뿐만이 아니다. 졸준위가 결성되면 가입한 모든 학생들은 졸준위의 통제를 받는다.<일요시사>가 입수한 한 학교의 규칙문에 따르면 졸준위는 다음과 같은 규정을 두고 있었다. ▲출석 시간(8시49분59초까지 착석 등) ▲교수·레지던트에게 개인 연락 금지 ▲지각·결석 시 벌금 ▲회의·행사 참여 의무 ▲병결·생리 결 확인 절차 ▲전자기기 사용 제한 ▲비대면 수업 접속 규칙 ▲시험 기간 행동 규칙 ▲기출·족보 자료 관리 규정 등이다. 학생들이 이 규정을 어길 시 졸준위는 ‘벌금’을 부과해 통제하고 있었다. 금액도 적지 않았다. 규정 위반 시 벌금 2만원에서 50만원까지 부과할 수 있도록 정해져 있었다. 가장 논란이 되는 부분은 병결이다. 졸준위는 병결을 인정하기 위해 학생에게 진단서 제출을 요구하고, 그 내용(질병명·진료 소견·감염 여부 등)을 직접 열람해 판단했다. 제출 병원에 따라 병결을 인정하지 않는다는 공지도 있었다. 한 병원의 진단서가 획일적이라는 이유에서였다. 단체가 학생의 개인 의료 정보를 열람해 병결 여부를 자체적으로 결정하는 방식은 학생들 사이에서 부담과 압박으로 작용했다. 질병이 있어도 벌금이 부과될 수 있고, 병결을 얻기 위한 절차가 학습보다 더 어렵다는 말도 나왔다. 규정에 대해 문제 제기를 하면 졸준위는 대면 면담을 하는 방식으로 대응했다. 이 과정에서 3:1로 면담을 진행하는 등 학생이 위축될 수 있는 방식을 행하기도 했다. 전자기기 사용 불가 규칙 어기면 벌금도 이 같은 문제로 탈퇴자가 발생하기도 했다. 실제 A 대학 졸준위 전체 학번 회의에서 밝혀진 내용에 따르면 한 학생은 규정에 문제를 느껴 졸준위 측에 탈퇴를 의사를 밝혀왔다. 이 회의에서는 그간 탈퇴 의사를 밝힌 학생과의 카톡 대화 전문이 학생들에게 공개됐다. 공개된 카톡 내용에는 탈퇴 과정이 담겨있었는데 순탄하지 않았다. 졸준위 측은 탈퇴 의사를 즉각적으로 승인하지 않았고, 재고를 요청하거나 면담하는 방식으로 요청을 지연했다. 해당 학생이 다시 한번 탈퇴 의사를 명확히 밝힌 뒤에도, 졸장은 “만나서 얘기하자”며 받아주지 않았다. 심지어는 이 대화를 공개한 뒤 학우들에게 ‘졸준위에서 이탈하지 않는다’는 취지의 서약서를 받아내기도 했다. 졸준위 운영이 조직 이탈 자체를 문제로 판단하고, 이를 최소화하기 위해 압박을 가한 정황이 확인되는 대목이다. 해당 학우는 탈퇴 확인 및 권리 포기 동의서에 서명한 뒤에야 졸준위를 탈퇴할 수 있었다. 탈퇴 이후에도 갈등은 지속됐다. 목격자에 따르면 시험 기간 중, 강의실 앞을 지나던 탈퇴 학생은 졸준위 임원 두 명에게 “제보가 들어왔다”며 불려 세워졌다. 임원들은 이 학생이 학습 플랫폼 ‘퀴즐렛’을 사용한 점을 언급하며, 그 자료 안에 졸준위에서 배포한 기출문제가 포함돼있는지를 확인해야 한다고 말했다. 이후, 졸준위에서는 퀴즐렛에 학교 시험 내용이 있다며 탈퇴자가 보지 못하도록 사용자를 색출하기도 했다. 한편, 전졸협은 10년 전 자체 제작한 문제집으로 논란된 적이 있다. 당시 한의사 국가고시 시험문제가 학생들 사이에서 사용되는 예상 문제집과 지나치게 유사하다는 의혹이 제기되면서 경찰이 수사에 착수했다. 시험이 끝난 직후 시험장 앞에서 수험생 60여명을 상대로 참고서와 문제집을 압수했고, 국가시험원까지 압수수색해 기출문제와 대조 작업에 들어갔다. 기형적 구조 문제가 된 교재는 ‘의맥’ ‘의련’ 등 졸준위 연합체인 전졸협이 제작·배포해 온 자료들이다. 학생들은 교재에 일련번호를 붙이고 신분증을 확인한 후 배포하는 등 통제된 방식으로 유통해 온 것으로 알려졌다. 제보자는 “학생들이 전졸협을 통해서만 기출문제를 구할 수 있는 구조는 기형적”이라며 “국가고시를 위해 몇백만원씩 돈을 받고 문제를 제공하는 건 문제를 사고파는 것”이라고 말했다. <imsharp@ilyosisa.co.kr>