'알면 돈되는' 금융상품의 비밀-SC은행 마이심플통장

높은 금리? 조건 걸린 ‘사탕발림’

[일요시사=경제2팀] 지속되는 금융시장의 불안 속에 자유입출금상품이 인기를 끌고 있다. 특히 SC(스탠다드차타드)은행이 출시한 마이심플통장이 놀랄만한 성과를 거두고 있다. 이자가 거의 붙지 않는 다른 은행 예금상품에 비해 높은 금리를 제공하기 때문이다. 그러나 소비자들이 받을 수 있는 실제 마이심플통장 이자는 SC은행이 내세우는 금리 2.5%보다 낮은 것으로 나타났다.

SC은행(스탠다드차타드)의 주요 자유입출금 상품으로 자리매김한 ‘마이심플통장’이 지난해 2월 출시 이후 1년 만에 3조원을 돌파했다. 이 상품은 입출금이 자유로우면서도 다른 은행 예금상품보다 높은 금리를 제공하기 때문이다.

SC은행은 3조원 달성을 기념해 ‘마이심플통장 2.5% 특별금리 이벤트’를 이달 말(3월31일)까지 진행한다. 이벤트 기간 동안 마이심플통장을 개설한 고객은 통장 개설 다음 달부터 한 달간 예치금액 중 300만원 초과 잔액에 대해 연 2.5% 특별금리를 받을 수 있다.

장점만 부각

다만 이러한 혜택을 받으려면 SC은행이 제시하는 조건을 충족해야 한다. 300만원이 넘는 금액을 예치해야 연 2.5%이자를 받을 수 있다. 300만원까지는 연 0.01%로 이자가 거의 붙지 않는다. 또한 가입 후 약정금리가 변경될 가능성도 크다.

그러나 대부분의 소비자들은 이러한 조건을 잘못 이해할 수 있어 주의가 요구된다.


예컨대 350만원을 예치했을 경우 50만원에 대해서만 2.5%의 금리를 받을 수 있지만 소비자들은 350만원 자체에 2.5% 이자를 받는다고 생각할 수 있기 때문이다.

특히 1000만원 이하의 금액을 예치했을 때 소비자가 받을 수 있는 SC은행의 마이심플통장 금리는 사실상 타 은행의 금리와 비슷한 수준으로 나타났다.

1000만원을 3개월 동안 예치했을 경우 실제 받을 수 있는 금리를 계산해보았다. 실제 받는 금리 계산을 위해 이자소득세(15.4%)는 뺐다.

1000만원을 기준으로 3개월 후 붙는 이자는 300만원 세후이자(0.01%) 63원과 700만원 세후이자(2.5%) 3만7012원으로 총 3만7075원으로 추산된다.

지난해 2월 출시 이후 1년 만에 3조원 돌파
실제 금리 2.5% 이하…5000만원 넣어야 혜택

반면 SC은행이 제시하는 조건을 배제하고 3개월 후 1000만원에 대한 순수 세후이자(2.5%)는 5만2875원이다. 따라서 소비자들이 1000만원 전체에서 실제로 받는 이자는 1.7∼1.8%에 불과한 셈이다. 마이심플통장에 예치한 금액이 1000만원을 넘지 않을 경우 사실상 1%대 이하의 이자만 붙는 것이다. 5000만원이상의 금액을 넣었을 때 비로소 2.5%에 가까운 이자를 받을 수 있다.

즉 이 상품은 입금 금액이 높을수록 유리한 상품이다. 300만원을 웃도는 금액을 넣었을 때는 이자혜택을 거의 받을 수 없기 때문이다. 증권사 CMA와 비슷한 역할을 하지만 300만원 이하의 잔액으로 입·출금할 경우 이자는 거의 붙지 않는다. 300만원 이상의 금액을 입금하더라도 입출금이 잦으면 2.5%의 금리는 받기 어렵다.


SC은행은 소비자들에게 조건을 충분히 이해할 수 있도록 설명하고 있다고 반박했다.

SC은행 관계자는 “홍보자료를 통해 금리 조건에 대한 설명을 충분히 했다”며 “소비자들이 헷갈릴 여지는 전혀 없다”고 말했다. 그는 “자유롭게 입출금이 가능하다는 점에서 CMA, 정기예금보다 좋은 조건을 갖췄다”며 “다른 상품과는 성격이 달라 비교가 불가능하다”고 덧붙였다. 여유자금을 장기보다는 단기로 굴릴 경우에 혜택이 크다는 부연이다.

그러나 업계에서는 SC은행이 마이심플통장에 조건을 내걸어 광고효과를 보고 있다고 평가했다. 소비자에게 혼란을 일으킬 수 있다는 지적이다.

익명을 요구한 금융업계 한 관계자는 “SC은행 마이심플통장의 약정 금리를 잘 따져보면 높은 금액을 넣지 않는 이상 실제 받을 수 있는 이자가 1%이하 밖에 안 된다”며 “다른 은행들의 예금상품 금리와 크게 다를 게 없는데 300만원 조건을 내세워 마치 300만원 이상만 넣어두면 자체 2.5%금리를 주는 것처럼 광고하고 있다”고 설명했다. 타 은행 상품의 금리와 다를 게 없다는 이야기다.

그는 “5000만원 이상의 금액을 넣어둬야 2.5%에 가까운 금리 혜택을 받을 수 있다면, 차라리 고금리 CMA상품에 넣어 두고 쓰거나 소득세가 들지 않는 비과세 정기예금에 드는 게 낫다”며 “SC은행이 제시한 금리는 조건을 내세운 말장난에 불과하다”고 비판했다.

말장난 현혹

전문가들도 SC은행 조건이 소비자들에게 오해를 일으킬 여지가 있다고 지적했다. 금융소비자원 관계자는 “소비자들은 이러한 상품의 금리조건에 대해 헷갈릴 수밖에 없다”며 “SC은행은 2.5% 금리에 대해 ‘최고’라는 표현을 내세워 과대광고라는 비난에서 빠져나갈 수 있겠지만 소비자를 배려하지 않은 표현”이라고 꼬집었다.

그는 “소비자들이 자발적으로 판단해서 가입하는 것이 가장 좋겠지만 이러한 복잡한 조건을 금방 이해하는 것은 어려운 일이다”라며 “감독당국은 이러한 은행의 홍보 문구에 주의를 줄 필요가 있다”고 밝혔다. 조건을 내세워 장점만 부각하고 있다는 지적이다.

 

박효선 기자 <dklo216@ilyosisa.co.kr>



배너






설문조사

진행중인 설문 항목이 없습니다.



<단독> 한의대 졸업준비위 ‘강제 가입’ 논란

[단독] 한의대 졸업준비위 ‘강제 가입’ 논란

[일요시사 취재1팀] 안예리 기자 = 전국 한의과대학교에는 ‘졸업준비위원회’가 존재한다. 말 그대로 졸업 준비를 위해 학생들이 자발적으로 만든 조직이다. 하지만 내부에서는 “명목상 자발적인 가입을 독려하는 듯하지만 실질적으로는 강제로 가입할 수밖에 없는 구조”라는 지적이 잇따르고 있다. 졸업준비위원회(이하 졸준위)는 졸업앨범 촬영, 실습 준비, 학번 일정 조율, 학사 일정과 실습 공지, 단체 일정뿐 아니라 국가시험(이하 국시) 대비를 위한 각종 자료 배포를 하고 있다. 매 대학 한의대마다 졸준위는 거의 필수적인 조직이 됐다. 졸준위는 ‘전국한의과대학졸업준비협의체(이하 전졸협)’라는 상위 조직이 존재한다. 자료 독점 전졸협은 각 한의대 졸업준비위원장(이하 졸장)의 연합체로 구성돼있으며, 매년 국시 대비 자료집을 제작해 졸준위에 제공한다. 대표적으로 ‘의텐’ ‘의지’ ‘의맥’ ‘의련’ 등으로 불리는 자료집들이다. 실제 한의대 학생들에게는 ‘국시 준비의 필수 자료’로 통한다. 국시 100일 전에는 ‘의텐’만 보는 사람도 있을 정도다. 학생들 사이에서는 “졸준위가 없으면 국시 준비 자체가 어려워진다”는 말이 정설이다. 한의계 국시는 직전 1개년의 시험 문제만 공개되기 때문에 시험 대비가 어렵기 때문이다. 국시 문제는 오직 졸준위를 통해서만 5개년분 열람이 가능할뿐더러, 이 자료집은 공개자료가 아니라서 학생이 직접 구할 수 있는 방법이 없다. 사실상 전졸협이 자료들을 독점하고 있는 셈이다. 이 자료집을 얻을 수 있는 경로는 단 하나, 졸준위를 결성하는 것이다. 졸준위가 학생들의 투표로 결성되면 전졸협이 졸준위에 문제집을 제공한다. 이 체계는 오랫동안 유지돼왔고, 학생들도 졸준위를 통해 시험 자료를 제공 받는 것이 ‘관행’처럼 받아들여왔다. 이 때문에 졸준위는 반드시 결성돼야만 한다는 기조가 강하다. 학생들의 반대로 졸준위가 결성되지 않을 시 전졸협은 해당 학교에 문제를 제공하지 않기 때문이다. 졸준위 결성은 모든 학생들의 가입 동의를 얻어야 가능하다. 졸준위 가입 여부는 실질적으로 선택이 아니다. 자료집은 전졸협을 통해서만 제공되기 때문에, 졸준위에 가입하지 않으면 불이익을 받는다는 인식이 학생들 사이에서 강하게 자리 잡았다. 학생들은 “문제를 얻기 위한 목적이 가장 크다”고 말한다. 졸준위가 결성되지 않을 경우 현실적으로 문제집을 받아볼 수 있는 마땅한 대안이 없기 때문이다. 이 때문에 졸준위는 학생들의 해당 학년 학생들을 모두 가입시키는 것이 목적이다. 실제 한 대학교에서는 졸준위 결성을 위한 투표를 진행했는데 익명도 아닌 실명 투표로 진행됐다. 처음에는 익명으로 진행했지만 반대자가 나오자 실명 투표로 전환한 것이다. 이 과정에서는 반대 의견이 나오기 어렵다. 실명으로 투표가 진행되는 데다, 반대표를 던질 경우 이후 자료 배포·학년 일정에 불이익이 있을 수 있다는 두려움 때문이다. 졸준위 결성, 실명 투표로 진행 가입시 200만원 이상 납부 필수 문제는 이 졸준위 가입이 무료가 아니라는 점이다. 졸준위에 가입하면 졸업 준비 비용(이하 졸비) 명목으로 학생들에게 돈을 걷는데, 그 비용이 상당하다. <일요시사> 취재 결과 한 대학교의 졸비는 3차에 걸쳐 납부하도록 했는데 1차에 75만원, 2차에 80만원, 3차에 77만원 등 총 232만원 수준이었다. 이는 한 학기 등록금에 맞먹는 금액이다. 금액 산정 방식은 졸준위 가입 학생 수에 따라 결정되는데, 한 명이라도 빠지게 되면 나머지 인원의 비용 부담이 커지게 된다. 심지어 2명 이상 탈퇴하게 된다면 졸준위가 무산될 수도 있다. 이 모든 사안은 ‘졸장’의 주도 하에 움직인다. 졸장은 학년 전체를 대변하며 전졸협과 직접 소통하는 역할을 맡는다. 실제 졸장을 선발하는 과정에서 “한 명이라도 탈퇴하면 안 된다”는 취지의 발언이 오갔을 정도다. 문제는 이뿐만이 아니다. 졸준위가 결성되면 가입한 모든 학생들은 졸준위의 통제를 받는다.<일요시사>가 입수한 한 학교의 규칙문에 따르면 졸준위는 다음과 같은 규정을 두고 있었다. ▲출석 시간(8시49분59초까지 착석 등) ▲교수·레지던트에게 개인 연락 금지 ▲지각·결석 시 벌금 ▲회의·행사 참여 의무 ▲병결·생리 결 확인 절차 ▲전자기기 사용 제한 ▲비대면 수업 접속 규칙 ▲시험 기간 행동 규칙 ▲기출·족보 자료 관리 규정 등이다. 학생들이 이 규정을 어길 시 졸준위는 ‘벌금’을 부과해 통제하고 있었다. 금액도 적지 않았다. 규정 위반 시 벌금 2만원에서 50만원까지 부과할 수 있도록 정해져 있었다. 가장 논란이 되는 부분은 병결이다. 졸준위는 병결을 인정하기 위해 학생에게 진단서 제출을 요구하고, 그 내용(질병명·진료 소견·감염 여부 등)을 직접 열람해 판단했다. 제출 병원에 따라 병결을 인정하지 않는다는 공지도 있었다. 한 병원의 진단서가 획일적이라는 이유에서였다. 단체가 학생의 개인 의료 정보를 열람해 병결 여부를 자체적으로 결정하는 방식은 학생들 사이에서 부담과 압박으로 작용했다. 질병이 있어도 벌금이 부과될 수 있고, 병결을 얻기 위한 절차가 학습보다 더 어렵다는 말도 나왔다. 규정에 대해 문제 제기를 하면 졸준위는 대면 면담을 하는 방식으로 대응했다. 이 과정에서 3:1로 면담을 진행하는 등 학생이 위축될 수 있는 방식을 행하기도 했다. 전자기기 사용 불가 규칙 어기면 벌금도 이 같은 문제로 탈퇴자가 발생하기도 했다. 실제 A 대학 졸준위 전체 학번 회의에서 밝혀진 내용에 따르면 한 학생은 규정에 문제를 느껴 졸준위 측에 탈퇴를 의사를 밝혀왔다. 이 회의에서는 그간 탈퇴 의사를 밝힌 학생과의 카톡 대화 전문이 학생들에게 공개됐다. 공개된 카톡 내용에는 탈퇴 과정이 담겨있었는데 순탄하지 않았다. 졸준위 측은 탈퇴 의사를 즉각적으로 승인하지 않았고, 재고를 요청하거나 면담하는 방식으로 요청을 지연했다. 해당 학생이 다시 한번 탈퇴 의사를 명확히 밝힌 뒤에도, 졸장은 “만나서 얘기하자”며 받아주지 않았다. 심지어는 이 대화를 공개한 뒤 학우들에게 ‘졸준위에서 이탈하지 않는다’는 취지의 서약서를 받아내기도 했다. 졸준위 운영이 조직 이탈 자체를 문제로 판단하고, 이를 최소화하기 위해 압박을 가한 정황이 확인되는 대목이다. 해당 학우는 탈퇴 확인 및 권리 포기 동의서에 서명한 뒤에야 졸준위를 탈퇴할 수 있었다. 탈퇴 이후에도 갈등은 지속됐다. 목격자에 따르면 시험 기간 중, 강의실 앞을 지나던 탈퇴 학생은 졸준위 임원 두 명에게 “제보가 들어왔다”며 불려 세워졌다. 임원들은 이 학생이 학습 플랫폼 ‘퀴즐렛’을 사용한 점을 언급하며, 그 자료 안에 졸준위에서 배포한 기출문제가 포함돼있는지를 확인해야 한다고 말했다. 이후, 졸준위에서는 퀴즐렛에 학교 시험 내용이 있다며 탈퇴자가 보지 못하도록 사용자를 색출하기도 했다. 한편, 전졸협은 10년 전 자체 제작한 문제집으로 논란된 적이 있다. 당시 한의사 국가고시 시험문제가 학생들 사이에서 사용되는 예상 문제집과 지나치게 유사하다는 의혹이 제기되면서 경찰이 수사에 착수했다. 시험이 끝난 직후 시험장 앞에서 수험생 60여명을 상대로 참고서와 문제집을 압수했고, 국가시험원까지 압수수색해 기출문제와 대조 작업에 들어갔다. 기형적 구조 문제가 된 교재는 ‘의맥’ ‘의련’ 등 졸준위 연합체인 전졸협이 제작·배포해 온 자료들이다. 학생들은 교재에 일련번호를 붙이고 신분증을 확인한 후 배포하는 등 통제된 방식으로 유통해 온 것으로 알려졌다. 제보자는 “학생들이 전졸협을 통해서만 기출문제를 구할 수 있는 구조는 기형적”이라며 “국가고시를 위해 몇백만원씩 돈을 받고 문제를 제공하는 건 문제를 사고파는 것”이라고 말했다. <imsharp@ilyosisa.co.kr>